Attenzione alle truffe che sfruttano la tecnologia dell’intelligenza artificiale…
Parallelamente alla digitalizzazione delle operazioni bancarie, anche i metodi di frode finanziaria hanno subito cambiamenti significativi. Mentre in passato i truffatori utilizzavano spesso documenti falsi, si spacciavano per altre persone o sfruttavano informazioni personali per raggiungere le vittime, ora l’intelligenza artificiale può essere impiegata per creare immagini, video e voci falsi con un elevato grado di somiglianza.
La tecnologia deepfake consente la creazione o la modifica di immagini, video e audio, rendendo difficile per gli spettatori individuare i contenuti falsi. DeepVoice può essere utilizzato per creare voci che assomigliano a quelle di una persona specifica. Se combinati con le informazioni raccolte dai social media, questi strumenti possono essere sfruttati per costruire scenari di truffa più convincenti.
Nel settore finanziario, queste tattiche possono essere utilizzate per impersonare parenti, impiegati di banca o persone autorizzate, inducendo così i clienti a fornire informazioni, eseguire procedure di verifica o trasferire denaro. Altre forme possono iniziare con la richiesta di prestiti, l’invito a scaricare app o l’accesso a link non ufficiali.
Oltre a impersonare persone, questi malintenzionati possono anche sfruttare la tecnologia per creare applicazioni, siti web o metodi di comunicazione falsi che imitano gli istituti finanziari. Questo è un aspetto di cui gli utenti dei servizi bancari devono essere particolarmente consapevoli quando cercano informazioni sui prestiti o effettuano transazioni online.
Di recente, la An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) ha emesso un avviso riguardo a un’applicazione denominata “AB Finance” apparsa sull’App Store, che utilizza il logo “AB” e immagini promozionali con il marchio ABBank, come ad esempio: “La reputazione di ABBANK”, “30 anni al fianco di milioni di clienti”, insieme a un invito a richiedere prestiti fino a un massimo di 30.000.000 VND. ABBank afferma che si tratta di un’applicazione falsa; la banca non emette, non collabora e non si assume alcuna responsabilità per transazioni, prestiti o informazioni derivanti da questa applicazione.
Negli ultimi tempi, molte banche hanno lanciato allarmi contro app false, a dimostrazione che non si tratta di una forma di frode isolata. I truffatori possono sfruttare il nome e l’immagine delle banche per guadagnare la fiducia dei clienti, inducendoli a fornire informazioni o a effettuare transazioni. Pertanto, le banche consigliano ai clienti di proteggere i propri dati personali, le password e i codici OTP, e di diffidare di link e applicazioni provenienti da fonti sconosciute. Quando si ha bisogno di richiedere un prestito o usufruire di servizi, è fondamentale verificare le informazioni attraverso i canali ufficiali della banca prima di procedere.
Controllare i rischi “nel posto giusto al momento giusto”.
Per gli istituti finanziari, i requisiti di prevenzione delle frodi devono essere considerati in relazione all’obiettivo di espansione del credito formale. Con la crescente digitalizzazione dei servizi, il controllo del rischio deve essere sufficientemente solido da tutelare i clienti, ma anche adeguato in modo da non gravare su coloro che hanno legittime esigenze di finanziamento.
Intervenendo al seminario “Gestione del rischio e prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo nel nuovo contesto”, tenutosi il 1° ottobre, il signor Nguyen Dinh Duc, presidente del Consumer Finance Club e vicedirettore generale di HD SAISON, ha affermato che il settore del credito al consumo deve sempre affrontare il problema di erogare capitale ai clienti nel modo più rapido possibile, di condurre valutazioni e approvazioni nel modo più rapido possibile, di erogare i fondi nel modo più rapido possibile, mantenendo al contempo un controllo efficace dei rischi.
La sfida per il settore della finanza al consumo non è quella di chiudere completamente le porte al credito, bensì di identificare con maggiore precisione i rischi, prevenire efficacemente le frodi e garantire al contempo che coloro che ne hanno legittime esigenze possano accedere al credito formale in modo comodo e sicuro.
Il signor Nguyen Dinh Duc ha proposto di passare da un “maggiore controllo” a un “controllo più preciso”, collocando i punti di controllo nei posti giusti al momento giusto, anziché applicare procedure complesse a ogni cliente. Inoltre, è necessaria una gestione responsabile dei dati. I dati di allerta o le liste nere dovrebbero essere uno strumento a supporto delle valutazioni basate su standard trasparenti, non un sostituto completo delle valutazioni interne delle singole organizzazioni.
Si tratta di una questione di crescente importanza, dato il sempre maggiore utilizzo dei dati nella valutazione del credito, nella concessione di prestiti e nella gestione della clientela. L’utilizzo dei dati deve essere accompagnato da adeguate capacità di valutazione, evitando di affidarsi esclusivamente a un’unica fonte di informazione.
Inoltre, il vicedirettore generale di HD SAISON ha proposto la creazione di un “linguaggio comune” sulla prevenzione e il controllo delle frodi, l’istituzione di un meccanismo per la condivisione di informazioni di allerta precoce tra le organizzazioni del settore finanziario al consumo e la prosecuzione della collaborazione tra la Banca di Stato del Vietnam, il Ministero della Pubblica Sicurezza e altri enti regolatori per costruire un ecosistema di difesa.
La condivisione proattiva degli avvisi può aiutare gli istituti finanziari a identificare tempestivamente i nuovi metodi di frode, anziché gestire ogni caso singolarmente. Parallelamente, è necessario aggiornare le soluzioni tecnologiche, i dati e i processi di governance per riflettere l’evoluzione di questi metodi di frode.
Dal punto di vista dell’utente, per essere consapevoli delle truffe è necessario migliorare la capacità di riconoscere i segnali anomali. Verificare le informazioni attraverso i canali ufficiali e proteggere i dati personali aiuterà i clienti a utilizzare i servizi in modo più agevole, riducendo al contempo il rischio di essere sfruttati dai truffatori.
Nel contesto della continua digitalizzazione delle operazioni finanziarie, la frode rappresenta uno dei rischi che devono essere identificati e controllati in modo appropriato. L’implementazione di efficaci misure preventive, il potenziamento delle capacità di allerta precoce e il coordinamento della condivisione delle informazioni contribuiranno a proteggere i clienti, garantire la sicurezza operativa e mantenere l’accesso al credito formale.
Fonte: https://hanoimoi.vn/chu-dong-phong-ngua-gian-lan-trong-hoat-dong-tai-chinh-so-1759504.html
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
